Выкупить долги: особенности процесса и методы

Выкупить долги: особенности процесса и методы

Зачастую человек, имеющий проблемы с выплатами по кредитам, начинает «игру в прятки» – скрывается от коллекторов, банковских организаций, блокирует входящие звонки в надежде оттянуть время и избежать уплаты долга. Но есть еще один не самый распространенный, но легитимный способ освободиться от этой «западни» –выкупить долги.

Зачем банку идти навстречу?

Кредитная организация из данного процесса тоже извлекает свою выгоду. Во-первых, для банков это возможность вернуть реальные деньги, чтобы потом использовать их на развитие своей деятельности. Во-вторых, данный метод улучшает репутацию организации и позволяет привлечь новые средства из Центрального банка РФ. В-третьих, это уменьшает затраты, которые были заложены на процесс взыскания задолженности (оплата юридического сопровождения сделок, госпошлины, дополнительной работы сотрудников по взысканию проблемной задолженности).


Однако стоит добавить, что не все финансовые организации стремятся переуступить договор и продать долги, так как данная процедура может вызвать массовый интерес, а, значит, чревата для займодателей огромными денежными потерями. Прибыль, на которую смогут рассчитывать банки в таком случае, составит всего лишь 10-20% от изначальной суммы долга!

Кто и при каких условиях может выкупить долги?

Согласно ст. 382 ГК РФ, кредитор может уступить права требования на денежные обязательства другому лицу, заключив с ним договор цессии. При этом важно соблюсти ряд требований. Например, недопустимо передавать по договору уступки обязательства, связанные с выплатой алиментов и причинением вреда здоровью (морального или физического). В противном случае сделка будет считаться ничтожной.


Банковским организациям, по сути, без разницы, кто заплатит «кругленькую сумму» – так у них появляется возможность вернуть хотя бы часть своих денежных средств. Поэтому зачастую проблемную задолженность выкупают коллекторские агентства…Здесь не нужно быть экспертом, чтобы догадаться, что сегодня такой метод работы с недоимками является самым распространенным и жестоким. Насколько законными и незаконными методами «вышибаются» из должника деньги –всем давно известно. Кроме того, продажа долга не требует согласия самого заемщика, а значит, это «развязывает руки» недобросовестным перекупщикам.


Как можно обезопасить себя? Выход – договориться с покупателем. Если соглашение на исполнение договорных обязательств уже перешло к коллекторам, заемщик имеет право выкупить долг уже у них.

Процедура выкупа

Как и любой другой процесс, требующий кропотливой работы, процедура выкупа также проходит в несколько этапов. Первый шаг, который необходимо сделать заемщику–начать сбор всей информации о кредите. Начиная от запроса выписки из банка и сведений о величине задолженности и заканчивая размерами пени и штрафов, графике платежей – все это должно быть отражено в документации. После собранный пакет документов по кредиту необходимо передать третьему лицу. Факт перехода документов из рук в руки фиксируется в акте передачи.


Затем между должником и цессионарием заключается договор, в котором указываются все сведения о займе, обстоятельства получения кредита,произведенные выплаты (если таковые вообще имеются), размер вознаграждения другому лицу за участие в сделке и дополнительные детали.


Третий шаг процедуры выкупа предполагает, что после того, как стороны придут к единогласному мнению, посреднику необходимо обратиться в главный офис банка, выдавшего кредит, с письменной просьбой переуступить права.Призываем вас быть аккуратными и осмотрительными! Хоть договор цессии направлен на решение вопроса мирным и дружеским путем, все же такие отношения не исключают тот факт, что при возникших неприятностях другой кредитор не обратится в суд и не потребует выплатить его деньги. Рекомендуем вам оформить соглашение об отступном, что позволит в дальнейшем прекратить все обязательства.


позволит в дальнейшем прекратить все обязательства. Заключительный этап процедуры – ожидание ответа. Ответственное лицо, представляющее интересы кредитной организации, тщательно анализирует ситуацию, после чего может одобрить сделку, либо частично согласиться и выдвинуть свои условия, либо отказать в удовлетворении. Все зависит от некоторых тонкостей – насколько долг безнадежен и как скоро истечет срок исковой давности по делу.


А что тогда станет с имуществом, которое находилось в залоге до продажи долга?При наличии в закладной недвижимого и движимого имущества, ценных бумаг и других предметов роскоши,финансовые структуры сначала испробуют все доступные методы для взимания с неплательщика просроченных взносов. Очевидно, что банку будет легче и прибыльнее продать залоговое имущество, обратив его перед этим в свою собственность.

Может ли банкрот сам выкупить долг?

Как известно, другой стороной в процессе закрытия долга с «дисконтом»выступают юридические и физические лица. Ввиду того, что понятие «посредника» в законе не расшифровывается, то и дополнительных разграничений в отношении возможности выкупа долгов физическими лицами не существует. Таким образом, роль цессионария в договоре цессии может быть представлена как организацией, близкими родственниками должника, так и самим заемщиком.


Выкупить свои обязательства по потребительским кредитам и иным ссудам должник сможет сам только, если организация выступит инициатором продажи долга заемщику, а задолженность взыскать невозможно (ее размер достигает 1 миллион рублей и более). Как показывает практика, бывают случаи, когда займодатели сами предлагают прекратить судебные споры на любой стадии развития.Банк будет заинтересован в данном процессе, если взыскать долг будет сложнее, чем «избавиться»от него. В любом случае, никому не захочется терять на сделке большую часть капитала.


Согласитесь, здесь нужно будет приложить колоссальные усилия и мастерски провести переговоры, чтобы обернуть дело в свою пользу. Заручитесь поддержкой юристов компании Рыков.групп – https://rykov.group/praktiki/rabota-s-problemnoy-zadolzhennostyu/!

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.