Проблемы с взысканием дебиторской задолженности

К сожалению, многим заемщикам приходилось сталкиваться с задолженностью по оплате за кредит. Заемщик который столкнулся с невозможностью в срок оплатить свою задолженность попадает в так называемую «кредитную яму» из которой не так просто выбраться. В связи с распространенностью данной проблемы следует подробнее рассмотреть порядок взыскания задолженности с должника.

Первый шаг взыскания задолженности: действия банка.

Когда заемщик не вносит ежемесячный платеж по кредиту банк начинает выяснять почему заемщик не оплачивает кредит и может ли он продолжать выполнять свои кредитные обязательства в дальнейшем. В стандартном договоре о кредитовании физических лиц предусмотрен пункт в котором банк в праве при задолженности разорвать договор кредитования и начать процедуру взыскания сразу всей сумму кредита вместе с процентами за причиненную неустойку в судебном порядке. Право разорвать кредитный договор возникает у банка в течении первых трех месяцев после неуплаты.

Обращаясь к практике, можно заметить что банки редко разрывают договор в течении данного срока, обычно взыскание задолженности в судебном порядке осуществляется не ранее четырех месяцев после образование задолженности, что связанно с внутренними банковскими процедурами. В течении этих четырех месяцев банк поочередно применяет три основные стратегии работы с должникам:

Рекомендуем видео по данной теме:





  • Работа с должником путем постоянных звонков с напоминанием о просроченной задолженности, разного рода СМС уведомления, письма от банка.
  • На втором этапе работы происходят встречи с должником в личном порядке. Должника могут пригласить в офис банка, или представители банка могут сами прийти к заемщику домой или на работу. Встречи с банковскими представителями имеют цель повлиять на погашение долга.
  • Если ни звонки, ни встречи не помогли банку вернуть задолженность, то банк обращается в суд, что бы совместно с судебными приставами вернуть деньги.

Банк может уже на первой стадии взыскания долга передать его коллекторскому агентству. Коллекторские агентства действуют по той же схеме что и банковская служба, но при этом деятельность коллекторных агентств слабо регулируется в правовом поле. Часто коллекторы прибегают к таким незаконным методам как: угрозы, оказание психологического давления на родственником и друзей заемщика, в самых крайних случаях применению физической силы. В случае поступления угроз со стороны коллекторского агентства срочно обратитесь в ближайшее отделение полиции или наймите адвоката который будет вести все переговоры с коллекторским агентством.

Второй шаг: порядок взыскания задолженности в суде.

Существует два основных вида процессуальных форм по взысканию долг: приказное производство и исковое производство. Приказное производство характеризуется тем что мнение заемщика в суде не заслушивают. Решение суда приказного порядка принимается в короткие сроки и скоро приводится в исполнение с помощью службы судебных приставов. Заемщик в принудительном порядке должен погасить задолженность. Если решение суда для вас неприемлемо то в установленные законом ограниченные сроки вы можете подать возражение по решению и исполнению приказа.

Обычно спор с банком рассматривается в формате искового производства. Банк подает иск в суд, на судебном заседании присутствует заемщик. Исковые заявления рассматриваются в судах общей юрисдикции.

Существует способы решения проблемы в досудебном порядке. Досудебный порядок предусмотрен в законодательстве при случаях когда одна из сторон внесла изменение в договор или сторона расторгнула договор о кредитовании.

Третий шаг: судебные приставы.

После решении суда по уплате долга в пользу банка( истца), судебные приставы приступают к исполнению судебного решения. Приставы могут наложить арест на ваше движимое или не движимое имущество, осуществлять розыск должников и их имущества, проводить проверку финансовых документов. Приставы работают на основе исполнительного листа. В течении 10 дней решение суда вступает в законную силу, а исполнительный лист передается приставам. Взыскание долга производится двумя основными путями: вы можете самостоятельно отдать требующуюся денежную сумму переведя её на счет банка или ждать визита приставов. Обычно в исполнительном листе указан срок в который заемщик может добровольно погасить задолженность, если этого не происходит то в силу вступает принудительное взыскание долга. Стоит учитывать, что взыскание может длится довольно долго, зачастую сроки установленные судом не соблюдаются.

Можно ли избежать взыскания долгов?

Некоторые должники с целью избежать изъятия имущества в пользу банка специально отчуждают его ( переоформляют на родственников). Эта процедура формально законна, главное не оформлять имущество на одного из супругов, так как тогда полвина имущества уйдет банку.

Многие заемщики специально затягивают судебную процедуру по взысканию долга путем сдачи в наем имущества.

Помимо эффективных стратегий применяемых заемщиками для избежание потери имущества, существует несколько распространенных ошибок которые совершаются заемщиками:

  • Игнорирование требований банка, не явка на судебные заседания. Обычно выбирая эту стратегию заемщики безосновательно надеются на то что суд и банк как бы «забудут» о долге. Подобное поведение приведет к тому, что к вам обязательно придут судебные приставы и никакой адвокат не поможет избежать потери денег и имущества.
  • Многие заемщики считают, что чем больше они помогают истцу, тем вероятнее долг «простят», это не так, лучше не сообщать никаких дополнительных сведений о себе и родственниках.
  • Заемщик частично погашает задолженность. Если механизм судебной системы запущен, то подобные платежи скорее всего никак не отобразятся на сумме вашего долга, деньги скорее всего пойдут на выплату банковских штрафов (возможно просто выдуманных банком).

Если вы в вашей жизни сложилась ситуация когда платить по кредиту оказалось невозможно , в первую очередь сообщите о этом банку. После объяснения с банком наймите юриста который будет вести все переговоры с банком. Пользуясь помощью юрист вы можете избежать штрафов, способствовать рассрочки задолженности, добиться предоставления « кредитных каникул» и даже списать часть суммы долга

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.