Выгодно и безопасно купить долги

Нестабильная экономика страны способствует ежегодному росту долгов как компаний, так и физических лиц. Сложившая ситуация стала еще одним направлением для получения дохода. Можно ли купить долги и оказаться в выигрыше?

Долги для покупки

Приобретать долги компаний с устойчивым финансовым положением — это надежно и выгодно. При этом в организации должника все должно быть понятно с активами и отсутствовать существенная кредиторская задолженность. Малоэффективно выкупить долг физического лица.  Купить долги проверенной крупной организации — это не просто доход, а инвестиции.

От чего зависит доход при покупке долга

Доход покупателя долга складывается из разницы между суммой долгового обязательства и его стоимостью при продаже. На ее стоимость влияют риски покупателя и конечная прибыль с учетом расходов на  фактическое взыскание средств.  На ценообразование влияет и ликвидные активы. Долги с обеспечением имеют более высокую цену, и как следствие доходность.

Безопасность сделки

Долг для покупки найден, проверяем его перед покупкой. Важно получить полную информацию о покупаемой задолженности, а именно:

  • убедиться, что долговое обязательство существует, оно не исполнено, не прошел ли срок исковой давности и нет препятствия для продажи в виде запрета;

  • убедиться в  платежеспособности должника. Проверяем его активы и наличие или отсутствие долгов перед иными кредиторами. Если нет финансовой подкрепляющей в виде активов или денежных средств, то покупать долг не рекомендуется;

  • убедиться в существовании юридического лица;

  • ознакомиться с судебной практикой по делу должника.

22 .jpg

Действия после покупки долга

Долг куплен, осталось получить выплату от должника. Как действовать? Уведомляем должника о сделке. Дальнейший порядок действий зависит от положения кредитора. В первую очередь кредитору направляется претензия с предупреждением. Далее необходимо получить подтверждение в суде о наличии долга и при обращении в государственный орган указать нового взыскателя. И последним шагом в этой цепочке станет обращение к судебным приставам для исполнения судебного производства, а также получение информации в банке о состоянии лицевых счетов должника.

Формулировка «неплатежеспособен» равносильна приговору, который означает, что заемщик не выполняет обязательства перед кредиторами. Он не может получить новые займы на развитие фирмы. От него отворачиваются деловые партнеры, так как вести дела с токсичной организацией себе дороже. Персонал, понимая бесперспективность работы в идущей ко дну фирме, разбегается. В такой ситуации можно долго уговаривать сотрудников и убеждать кредиторов. Можно даже молиться! Но единственным выходом будет попытка вернуть себе платежеспособность. 

Как снова стать платежеспособным?

Чтобы восстановить платежеспособность и доброе имя, необходима процедура банкротства. Она регламентируется федеральным законом №127 (ст.109). Арбитражный суд назначает конкурсное производство, будет сформирован реестр претензий кредиторов. Как сказано в 103-й статье того же закона, платежеспособность можно восстановить, снизив расходы, либо увеличив финансирование должника. Возможности финансового оздоровления определит внешний управляющий после анализа состояния фирмы. Меры по восстановлению включают в себя: 

  • взыскание «дебиторки» и уступку прав требования;

  • финансово-производственное оздоровление (ликвидация подразделений фирмы, перепрофилирование или смена ассортимента предприятия);

  • замещение активов;

  • выпуск дополнительных акций;

  • продажа имущества или всего предприятия.

Взыскание «дебиторки» и уступка прав требования

Начинать процедуры восстановления нужно с взыскания долгов. Контрагентам, задолжавшим фирме, направляется письменное уведомление об имеющейся задолженности и предложение погасить ее. Если этого не происходит, то проблема решается в судебном порядке. Должник также имеет право переуступить права требования долга третьим лицам.

Финансово-производственное оздоровление

Наука знает разные способы снижения издержек и повышения рентабельности. После детального анализа деятельности компании можно определить, где фирма теряет деньги. И разработать меры по предотвращению убытков. В том числе – закрыть неэффективные подразделения, повысить качество продукции, наладить выпуск востребованных товаров. Но подобная реорганизация требует финансовых «инъекций», которые можно получить от учредителей либо в ходе процедуры дополнительной эмиссии акций.

Замещение активов

Вместо компании создается другая фирма (или несколько). Все работники автоматически становятся ее сотрудниками, подразделения не ликвидируются, но оборудование и финансовые активы переходят в новую компанию. Она выпускает акции, которые можно продавать, направляя прибыль на оздоровление организации. Но процедура возможна лишь с разрешения всех кредиторов.

Выпуск дополнительных акций

Дополнительный тираж ценных бумаг размещается на рынке и продается, увеличивая уставной капитал фирмы. Проводится только с одобрения кредиторов, все документы должны быть в полном порядке: такие процедуры строго контролирует государство.

Продажа имущества или предприятия

Если эти меры по восстановлению не помогли погасить долги, можно продать часть активов – недвижимое имущество, оборудование, автомобили, которые не используются на основном производстве. Если это не помогло, то нужно продавать всю компанию. Новый собственник может оказаться более эффективным и восстановить из пепла прогоревшее предприятие. Компанию продают на открытых торгах, ее цену устанавливают кредиторы. Вырученные от продажи средства идут на погашение задолженностей.

Видеоблок о торгах по банкротству

Вебинар: стоит ли инвестировать в долги в 2019 году?

Задать вопрос

Комментарий Ивана Рыкова об инвестировании в торги по банкротству

Задать вопрос

Вебинар: Инвестиции в 2019 году или новые идеи для стабильного дохода

Задать вопрос

Как выйти из ситуации

Есть разные способы вернуть себе платежеспособность. Нужно только выбрать наиболее оптимальный для вашего предприятия. Для кого-то лучше продать часть активов, а кому-то выгоднее передать их в управление другой организации. Выйти даже из самой беспросветной финансовой ситуации с минимальными потерями помогут специалисты юридической компании «Рыков Групп». Мы найдем самый лучший вариант, подготовим все документы и защитим Ваши интересы. Вы снова станете состоятельным, сохраните лицо и деловую репутацию. Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию, заполните форму на сайте.

Получите консультацию прямо сейчас

Договориться с должником

Есть большая вероятность договориться с должником, тогда не придется проходить вышеперечисленные стадии. В рамках правого поля  возможно создать условия, при которых должнику выгодно вернуть долг в короткие сроки. В случае с публичными компаниями, стоит сделать упор на репутационные риски или привлечение менеджмента к уголовной ответственности.

Из всего вышесказанного напрашивается один вывод: купить долги выгодно возможно, но их нужно досконально проверять. Разобраться во всех тонкостях, связанных с долгами непросто. Обратитесь к экспертам в этом вопросе. Получите консультацию бесплатно прямо сейчас.

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.