продать долги

Содержание:

  1. Что продавать?
  2. Что проверить перед подписанием договора цессии?

В юридической практике распространено такое явление, как продажа долгов. Зачастую, когда речь заходит о взимании проблемной кредиторской задолженности, участие третьих лиц в данной процедуре практически неизбежно. К тому же, на покупке долгов можно неплохо заработать. Особенно это выгодно тем, кто разбирается в данной теме и чувствует себя как «рыба в воде».

Да и кредиторы предпочитают продать право требования с существенной скидкой на электронных торгах, чтобы хоть как-то вернуть свои денежные средства и избежать долгих судебных разбирательств. Законно ли продавать долги? Кто может взыскать задолженность? Какую сумму с этого получит займодатель? Обо всем по порядку.

Стоимость покупки долга зависит от нескольких факторов – начиная со сроков и размера задолженности, с которой неплательщик не справился по своим обязательствам, заканчивая наличием материальных и нематериальных ресурсов. Залоговые займы, возврат которых гарантируется имуществом должника в случае его банкротства, стоят дороже.

Отсюда варьируются цены на продажу долгов. Кредиторы могут рассчитывать как на 10% от номинальной стоимости, так и на 75%. Однако если споры по некоторым взыскиваемым суммам затягиваются, банки могут пойти на уступки и продать права требования даже за 3% от общей стоимости кредитного портфеля. Все зависит от обстоятельств, нюансов сделки, от возможности восстановить платежеспособность должника.

Что продавать?

Самым безопасным вложением будет покупка долгов организации с устойчивой внутренней политикой и наибольшей эффективностью производства. Такие фирмы имеют, как правило, большие активы «в запасе» и маленькую кредиторскую задолженность (например, из-за банального несоблюдения графика платежей) перед государственными структурами или более крупными контрагентами. Также большой популярностью пользуется продажа долгов страховых компаний.

Если Вы хотите узнать о нюансах участия в торгах по банкротству и научиться самостоятельно выкупать ликвидное имущество должников, то предлагаем Вам изучить наш практический онлайн-курс «Стань инвестором, купив свой первый лот».

Продаже подлежит только четыре типа долгов – кредитный, по договору займа, подряда и поставки. Эти четыре вида долговых обязательств можно законодательно передавать физическим и юридическим лицам (коллекторским агентствам). Главное условие переуступки прав требования – наличие документов, подтверждающих взятые лицом обязательства.

В свою очередь, нельзя передавать третьим лицам права по алиментным выплатам, по обязательствам супругов (при разводе) Сюда же относится компенсация морального вреда и ущерба здоровью, взыскание обязательств юридического лица перед работниками в случае реорганизации компании. 

 Что проверить перед подписанием договора цессии?

Для начала рекомендуется тщательно изучить всю документацию, проверить должника и его имущество, чтобы не «опростоволоситься» при назначении суммы потенциальной сделки и остаться «в плюсе». При продаже долга заключается договор цессии, который закрепляет за цедентом ответственность в подтверждении действительности требования долга. Что рекомендуется проверить цессионарию?

Во-первых, убедиться в наличии самого обязательства и отсутствии запретов на продажу. Если организация не погасила кредиторскую задолженность в период, установленный законодательством или договором, то кредитор имеет право в течение определенного времени этот долг взыскать – либо «мирным путем» через подписание мирового соглашения, либо через суд.

Согласно статьям 195 и 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Как дополняет п. 1 ст. 200, данный срок начинается с момента обнаружения потерпевшей стороной нарушения ее прав. Стоит отметить, что по истечению отведенного законом времени на подачу искового заявления возобновить сроки взыскания будет практически невозможно (ст. 205 ГК РФ), и такую задолженность продавать третьим лицам нельзя. Во-вторых, необходимо выяснить факт существования должника (как юридического лица, например) и проверить его платежеспособность. В частности, определить наличие активов и дополнительных займов в банковских организациях, а также установить, не начата ли в отношении данного лица процедура банкротства.

Видеоблок о торгах по банкротству

Вебинар: стоит ли инвестировать в долги в 2019 году?

Задать вопрос

Комментарий Ивана Рыкова об инвестировании в торги по банкротству

Задать вопрос

Вебинар: Инвестиции в 2019 году или новые идеи для стабильного дохода

Задать вопрос

При этом суммы средств на удовлетворение требований может не хватить даже после реализации имущества. Рассчитывать на дополнительный доход с этого дела не имеет смысла – это чревато лишь потерей времени и сбережений. В-третьих, потенциальному покупателю рекомендуется изучить судебную практику. Если при подписании договора гражданско-правовых отношений одна из сторон была введена в заблуждение, доказать это потом будет проблематично. Соответственно, покупать такие долги очень рискованно. Эксперты считают, что продажа долгов похожа на спекуляции с ценными бумагами на фондовом рынке.

Если вы являетесь потенциальным инвестором  и хотите распорядиться свободными денежными средствами грамотно, то это ваш путь. Ведь при правильном подходе и тщательном анализе дела можно всего за год увеличить размер своих сбережений в несколько раз! 

Однако помните, что покупка долгов – это практически вложение в имущество банкротов. Поэтому важно оценить перспективность проекта, просчитать прибыль и учесть все риски. Не делайте это в одиночку. Запишитесь на консультацию – https://rykov.group/praktiki/investitsii/, и наши специалисты свяжутся с вами.

Бесплатная консультация юриста


Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.