Как купить долги и заработать на этом

Содержание:

  1. Законная сторона
  2. Как провести оценку задолженности?
  3. Легко и без проблем. Группа долгов без особых рисков
  4. Осторожно: работают профессионалы. Группа сложных долгов
  5. Процедура покупки долга
  6. Что-то пошло не так. Что делать, если вы приобрели неожиданно «сложного должника»
  7. Подведем итоги

Приобретение долгов может стать финансово прибыльной операцией, а может обернуться большой неудачей: при хорошем раскладе в зависимости от условий сделки, вы купите долги и получите прибыль до 90 процентов от суммы кредита. При плохом раскладе вы можете потерять все вложенные средства.

Этот процесс также похож на рыбалку: пока один ловко отыскивает на дне долгового озера затонувшие золотые слитки, другой, менее расторопный, становится обладателем дырявых сапог. Чтобы не оказаться на месте второго, давайте разбираться в вопросе.

Законная сторона

Купить долги в России, оставаясь в рамках закона, можно, соблюдая процессуальные нормы. Этот вид сделки относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений и попадает под нормы Гражданского Кодекса. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, имеет ли это дополнительные риски с точки зрения законности ваших действий, то наш ответ – нет, вы ничем не рискуете, пока следуете установленным правилам. 

Что из себя представляет покупка задолженности? Это операция, при которой долг переходит от одного владельца прав на возвращение средств на другого, что важно, подтверждается гражданско-правовой договоренностью.

Как провести оценку задолженности?

Приобретение и перепродажа задолженности на сегодняшний день – привычная юридическая процедура. Любой кредитор с проблемными субъектами хозяйственной деятельности может продать долг на совершенно законных основаниях. Вам же, как приобретателю, нужно знать причины его продажи.

Оцените степень риска для вашей стороны: сделайте полный анализ задолженности и только после этого решайте, на каких условиях вы готовы согласиться на сделку. Учтите, что, если вы планируете купить долг юридического лица, то вернуть их сможете только с помощью переуступки прав кредитора по решению суда. Перед сделкой пройдитесь по следующим пунктам: 

  • получите анализ платежеспособности должника;
  • выясните, есть ли другие кредиторы, заинтересованные в возврате средств.

После оценки приобретаемого долга согласуйте стоимость долга и условия контракта, условия совершения сделки. Перепроверьте тщательно пакет документов, проконсультировавшись с профильным юристом.

Легко и без проблем. Группа долгов без особых рисков

Приобретая долг, обратите внимание, есть ли у предлагающего приобретение задолженности исполнительный лист. Если исполнительный лист на руках, то срок взыскания уменьшается, а значит, такая покупка достанется вам гораздо дороже. Однако, с такой сделки вы, как кредитор, сможете получить от 50 до 90 процентов от суммы кредита.

макс 2.jpg

Осторожно: работают профессионалы. Группа сложных долгов

Если должник не имеет возможностей вернуть долг, то сделка для вас крайне ненадёжна. В список неблагонадежных сделок также попадают организации, существующие номинально, и ведущие свою деятельность только на бумаге, так называемые «компании-поганки».

Также к безнадежным должникам относятся организации на стадии банкротства. В лучшем случае на такой сделке вы сможете заработать не более 10 процентов от общей суммы кредита, однако, чаще всего стоимость таких долгов для вас обернется 3-5 процентами от стоимости долга.

Работа с такими долгами – это погружение в глубокие мутные воды для истинных хищников. Здесь работают коллекторы с хорошими связями, проверенными и отработанными методами работы и не всегда прямым и понятным интересом. Агентства могут подолгу охотиться за должником, например, ради громкого дела, которое принесет им гораздо большую прибыль от сторонних заинтересованных лиц.

Видеоблок о торгах по банкротству

Вебинар: стоит ли инвестировать в долги в 2019 году?

Задать вопрос

Комментарий Ивана Рыкова об инвестировании в торги по банкротству

Задать вопрос

Вебинар: Инвестиции в 2019 году или новые идеи для стабильного дохода

Задать вопрос

Процедура покупки долга

Итак, вы определились с выбором инвестиции. Осталось решить юридическую сторону вопроса. Чтобы сделка работала в рамках закона, продажа должна осуществляться в присутствии профессиональных юристов этого профиля от обоих участников сделки. На самой встрече продавец долга должен, как мы уже говорили, предоставить исполнительные листы, с помощью которых вы сможете оценить свои шансы дальнейшего взыскания средств.

Обычно стоимость покупки составляет 10-50 процентов от стоимости долга. Когда стороны пришли к соглашению, подписывается договор цессии и производится обмен документацией.

Что делать, если вы приобрели неожиданно «сложного должника»

Если вы приобрели долг, который рассчитывали реализовать с прибылью для себя, но понимаете, что возможность возврата задолженности мирным путем теряет актуальность, попробуйте воздействовать на дебиторов штрафными санкциями, предложением реструктуризировать долг или инициировать банкротство. Если эти шаги не работают, продайте задолженность.

Вы можете продать задолженность предприятию, которое является должником вашего дебитора. Такая сделка максимально выгодна и интересна для обеих сторон, так как долг приобретается предприятием с хорошей скидкой, что более для него выгодно, чем возврат первоначальной стоимости долга. Также купить задолженность может компания, которая заинтересована в приобретении долгов других организаций холдинга, если он входит в одну с ним группу.

Подведем итоги

Не важно, на каком этапе вы находитесь на данный момент: планируете ли купить задолженность или продать долг. На каждом этапе сделки вы можете стать приобретателем хорошего предложения. Чтобы увеличить шансы на выгодную сделку, используйте метод успешных переговоров, который состоит из трех пунктов: «рапорта», «калибровки» и «аргументации».

Если вы впервые слышите об этом, и понимаете, что вам не хватает мастерства убеждения, воспользуйтесь консультацией нашей юридической компании «Рыков групп». Юридическая компания «Рыков групп» проводит специальные тренинги, на которых эксперт по взысканию Иван Рыков научит вас быть хорошим дипломатом и подготовит к тому, чтобы вы сели за стол переговоров с пониманием всех нюансов.

Если Вы хотите узнать больше о нюансах участия в торгах по банкротству и научиться самостоятельно выкупать ликвидное имущество должников, то предлагаем Вам изучить наш практический онлайн-курс «Стань инвестором, купив свой первый лот».

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.