Банковские вклады – это распространенный способ сохранения и приумножения своих сбережений. Выбор наиболее оптимального финансового учреждения требует вдумчивой оценки его стабильности и надежности. Данный процесс многогранный и ответственный, заставляет взвешивать получаемую информацию и на основании ее делать свой выбор.

Определившись с банком и удостоверившись в его надежности, наступает спокойствие и безмятежность. Заключая с банком финансовый договор, невольно становишься соучастником его дальнейшей деятельности и в ходе регулярных посещений по вопросам обслуживания вклада интересуешься его делами. Таким образом, приходится отслеживать динамику деятельности этого учреждения, переживая за свой вклад.

Финансовый рынок – это динамически сложная категория, которая не очень открыта для всех окружающий. Это проявляется в том, что не каждый может четко определить характер действий, происходящих на нем и их последствия. Его структура включает множество субъектов, которые занимают определенное место и играют разную по значимости роль. Взаимосвязь субъектов между собой отражается на их финансовой устойчивости. В результате составить дальнейший прогноз, касающийся того финансового учреждения, с которым заключены обязательства, сложно. Одним из худших последствий изменения финансовой устойчивости банка является банкротство.

Судьба банка, который находится на грани банкротства, накладывает отпечаток на благосостояние клиента, так как ставит под угрозу потерю не только прибыли по вкладу, но и его наличие вообще.

Как оценить возможность банкротства банка

Каждое явление предполагает появление определенных предвещающих признаков, которые будут являться сигналом к его наступлению. Как правило, такие сигналы поступают не единично, а во взаимодействии между собой, что позволяет с большей уверенностью ожидать наступление негативных процессов.

Данные сигналы поступают по нескольким направлениям. Одно из направлений, самое достоверное – это финансовый отчет в национальный банк. Этот документ позволяет реально оценить ликвидность учреждения и прогнозировать его дальнейшую деятельность. Проблема заключается в том, что такие данные не всегда доступны для клиентов и им приходится довольствоваться публичной информацией.

Проверка финансового благосостояния центральным банком фиксируется в заключении, с которым следует ознакомиться и прислушиваться не только к конкретным положениям, но и к сопровождающему фону. В междустрочном смысле может содержаться больше информации, чем в сухом официальном тексте.

Процесс банкротства в нынешнее время – это распространенное событие, поэтому анализируя последовательность происходящих событий, которые предшествовали ему, можно определить публичные признаки наступления такового.

Импульсивное проведение мероприятий по привлечению клиентов

Эти действия являются нормальной программой функционирования банка, однако следует обратить внимание на то обстоятельство, что такие действия имеют характер спешки и импульсивности. Это выражается в увеличении процентных ставок на вклады, которые превышают среднестатистические в данной сфере. Такое действие свидетельствует об уменьшении ликвидности банка, который стремится увеличить приток капитала. Нарушение баланса поступающих и убывающих средств является сигналом к невозможности обеспечения своих финансовых обязательств.

Изменение режима обслуживания клиентов

Это превентивная мера, которая направлена на подготовку оборонительных рубежей от массового наплыва клиентов. Насторожить должно то обстоятельство, что режим меняется в худшую сторону, например, сокращается количество рабочих дней и времени.

Появление ограничений на выполнение финансовых операций

Это проявляется в заполнении заявки на получение денежных средств, которая занимает определенное время на обработку и исполнение. Отсутствие свободной денежной массы отрицательно характеризует данный банк независимо от причин, препятствующих их выполнению.

Получение финансовой поддержки от национального банка

Здесь следует обращать внимание на размер такого финансирования, его целевое назначение и сроки. Если финансирование краткосрочное, то скорей всего это локальные проблемы. Тревогу должны привлекать вливания, которые превышают уставной капитал и имеют высокие проценты.

Падение рейтингов

Современная финансовая система во многом зависит от рейтинговых агенств, так как они являются маяками, извещающими о надежности финансовых субъектов. На основании их информации проводится прогнозирование целых финансовых структур. Поэтому снижение рейтинга является одним из объективных факторов ухудшения работоспособности учреждения.

Групповой вывод капитала

Отток капитала – это сигнал к действию, так как уменьшение ликвидности является реакцией на негативную тенденцию внутри банка, которая стала толчком к действию ее вкладчиков. Потеря доверия у вкладчиков уже подтверждается определенными негативными действиями.

Негативное освещение в средствах массовой информации

СМИ в наше время являются частью определенной финансовой структуры, то есть привязаны к отдельным финансовым группам, поэтому имеют доступ к информации, которая найдет свое подтверждение в дальнейшем. Освещенные в СМИ факты проведения проверок контролирующими органами следует воспринимать, как объективные данные о деятельности банка. Однако СМИ могут быть инструментом в руках враждующих групп, поэтому следует фильтровать информацию пытаясь найти дополнительные сигналы, подтверждающие обозначенное положение вещей.

Сокрытие информации о структуре собственности учреждения

Такое действие подрывает доверие со стороны вкладчиков, которые не способны следить за деятельностью учредителей по причине их сокрытия.

Банкротство банков

Статистика показывает, что большинство банков, которые обанкротились, предоставляли фальсифицированные данные для проверки в центральный банк. Поэтому оценка финансового здоровья банка должна включать комплексный подход и основываться, как на официальных данных, так и публичных сигналах.

Банкротство – это масштабное событие, которое имеет фундаментальные последствия для обеих сторон. Обращая внимание на превентивные сигналы, можно вовремя защитить свой вклад, сохранив свои сбережения и финансовую стабильность.

Консультация эксперта с готовым решением

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.