Процедура банкротства: освобождение из кредитного рабства

Когда нет возможности платить кредит, должник начинает мечтать о чуде. О находке портфеля с деньгами, о богатом наследстве… Или о нашествии инопланетян, зомбоапокалипсисе, всемирном потопе – да обо всем, что вытащит его из этой ямы. Но чудес не бывает. Законно списать долг может лишь процедура банкротства.


Выплата кредита заменяет несостоятельным должникам смысл жизни. Когда совокупные платежи по кредитам достигают величины, сопоставимой с доходом семьи, человек отказывает себе и своей семье практически во всем. На его столе – самая дешевая еда, одежда и обувь изнашивается до дыр, о поездке на отдых даже речь не идет… Все жизненные радости откладываются до заветной выплаты кредита.


Однако эта дата постоянно откладывается. Появляются просрочки, на которые банк начисляет неустойку. Чтобы погасить очередной платеж, попавший в кредитную ловушку берет микрозаймы под грабительские проценты, занимает деньги у родственников, закладывает квартиру и множит, множит, множит свои долги. На их погашение уходит практически вся зарплата, а долг только растет. Забыть о нем не дают постоянные звонки банкиров или коллекторов… Человек попадает в кредитную яму, выбраться из которой невозможно.


Что такое банкротство физических лиц?


Единственной мерой, которая законно может освободить из кредитной ловушки, является банкротство. Закон предусматривает всего три последствия, по мнению экспертов, минимальных для любого человека. Рассмотрим плюсы и минусы.


  • Первое: пять лет гражданин не сможет обращаться в банк для получения кредита. Он обязан сообщить кредиторам о том, что в отношении его была проведена процедура банкротства. Как правило, это не смертельно: люди, едва вылезшие из долговой ямы, вряд ли горят желанием повторно набрать кредитов. Практика показывает, что освобожденные от долговых оков россияне, наоборот, шарахаются от кредитов, как черт – от ладана.
  • В течение пяти лет нельзя повторно инициировать несостоятельность. Это так же вряд ли можно назвать суровой мерой: человек официально освобожден от долгов, он начинает новую жизнь, в которой нет места тяготам, связанным с непосильными выплатами по кредиту. Поэтому у него попросту нет необходимости в повторном проведении процедуры банкротства.
  • Ну, и наконец, банкроту запрещается три года занимать руководящие должности. Этот запрет вообще не касается абсолютного большинства несостоятельных должников: у человека, занимающего высокое кресло, как правило, неплохая зарплата, следовательно, нет проблем с выплатами кредитов.

Отсюда вывод: минусы можно назвать таковыми с большой натяжкой. Ведь реально они ничего не отнимают у потенциального должника.Никто и никогда не лишит его личного имущества и единственного жилья. Для него открыты все границы, его не задержат на таможне, так как он никому и ничего больше не должен.


Теперь давайте поговорим о положительных сторонах. Во-первых, судебное решение о несостоятельности полностью освобождает от долговых обязательств. И делает это цивилизованно, по закону. Кроме того, это единственная возможность остановить бешеный ежедневный рост вашего долга: после подачи заявления в суд сразу же останавливается начисление всех штрафов, пеней, неустоек и иных финансовые санкций. Также снимаются все запреты и аресты, наложенные судебными приставами. Как видите, плюсов гораздо больше, чем минусов. Да и те на поверку далеко не так страшны, как их малюют. По сути, это законная и официальная свобода от кредитов с минимальными последствиями.


Банкротство юридических лиц


Правильно выбранная модель банкротства юридических лиц имеет выгодный экономический эффект и оставляет возможность влиять на свою дальнейшую жизнь. Существует две модели:


  • финансовое оздоровление и восстановление платежеспособности фирмы;
  • полная или упрощённая ее ликвидация и исключение ее из ЕГРЮЛ.
    В первом случае сохраняется предприятие, во втором – ценные активы.

Когда лучше сохранить бизнес?


Выбор той или иной модели банкротства юридических лиц зависит от того, каким бизнесом вы владеете. Решение сохранить компанию целесообразно, если


  • у вас крупное предприятие, с разветвленной структурой, обширными деловыми связями и большим трудовым коллективом (допустим, фабрика с широким ассортиментом продукции или логистическая компания);
  • у Вас – реноме надежного делового партнера, и это приносит вам определенные репутационные дивиденды;
  • есть инвесторы, готовые вкладывать в компанию средства для ее финансовой реанимации;
  • вы можете оптимизировать производство, повысить его эффективность и снизить издержки, перепрофилировать нерентабельные цеха;
  • можно реструктурировать банковские долги, выпустить дополнительные акции или продать долю предприятия.

Если эти «особые приметы» подходят к вашей организации, то лучше сохранить бизнес: банкротство фирмы с долгами повлечет за собой гораздо более крупные материальные потери. Вам не придется выплачивать компенсации работникам, вы не потеряете активы и свое реноме.


На предприятии будет запущено внешнее управление. На развитие, повышение рентабельности и расширение производства будут направлены инвестиции. Прекратится начисление штрафов и пени, будет снят арест на имущество.


Если будут выбраны правильные «лечебные» методы, то компания продолжит работать и через некоторое время снова начнет «штурмовать» вершины рынка. Процедура банкротства юридических лиц станет тем «дном», от которого можно оттолкнуться и взмыть вверх.


Когда «лечение» бесполезно


Если ваша организация не обладает вышеперечисленными признаками, если


  • вы владеете небольшим предприятием (к примеру, автомойкой или цехом по сборке мебели), в котором трудится несколько человек;
  • вы работаете на рынке не так много времени и еще не успели завоевать стабильную репутацию;
  • нет времени и возможностей для сохранения бизнеса: нет инвесторов, готовых вкладывать средства в ваше производство, нет возможностей повышения эффективности предприятия, программы восстановления.

В этом случае предпочтительнее проведение банкротства предприятия. Оно позволит защитить ваши активы, списать не возможные к списанию задолженности и погасить их на приемлемых условиях.


Будет проведена ликвидация (или так называемое конкурсное производство),претензии кредиторов будут удовлетворяться в порядке очереди.


Важно понимать, что ликвидация компании – это не «конец света». Лучше рассматривать ее, как возможность учесть все допущенные ошибки и начать свой бизнес заново.


Как объявить себя банкротом


Банкротство физических и юридических лиц строится по одному алгоритму. Для этого необходимо:


  • подготовить документы, включающие список долгов, имущества, выписки из реестра требований кредиторов, банковские выписки, справки о доходах и так далее;
  • составить заявление в арбитражный суд;
  • оплатить госпошлину

Далее будет назначен конкурсный управляющий. Он направляет копию заявления кредиторам, после чего прекращаются действия по взиманию долга со стороны кредитных организаций и коллекторов, начисление штрафных санкций


После того, как суд объявит решение о несостоятельности, начинается реализация имущества. Он передает конкурсному управляющему все банковские карты, не может самостоятельно покупать или продавать имущество. Деньги на личные расходы выдает на основании решения суда конкурсный управляющий.


Сколько стоит процедура банкротства


При обращении в суд нужно оплатить

  • госпошлину;
  • услуги конкурсного управляющего и его расходы;
  • организацию реализации имущества;
  • почтовую переписку конкурсного управляющего;
  • работу независимых экспертов.

Эти расходы могут варьироваться от 30 000 до 50 000 рублей. К ним нужно прибавить оплату работы юристов. Они аргументированно подтвердят несостоятельность должника, подготовят все документы и представить его интересы в суде. Общие затраты могут зашкаливать за сотню тысяч рублей.


Как стать банкротом без лишних забот и затрат


Если Вам сложно ориентироваться в запутанных лабиринтах российского законодательства, воспользуйтесь услугами наших специалистов. Мы тщательно проанализируем Ваш случай и выберем самую эффективную стратегию защиты Ваших интересов.


Наша компания уже успешно вытащила из кредитной ямы более 2 000 человек. Вытащим и Вас!


Специалисты  компании ответят на любой интересующий  Вас вопрос,

обращайтесь за  консультацией через форму на нашем сайте.


Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.