Падение уровня доходов заемщиков – это самая распространенная причина, по которой сегодня все хуже обслуживаются банковские кредиты, выданные на покупку товаров, оплату услуг или для покрытия непредвиденных расходов. И если сегодня при наличии безнадежной задолженности потребителю не удастся избежать продажи имущества, открытия исполнительного производства, а также последующей многолетней выплаты кредита, начисленных процентов и штрафов, то с 1 июля в силу вступает закон о банкротстве физлиц, который поможет списать такие долги с минимальными в такой ситуации финансовыми потерями.

И хотя изначально предполагалось, что он вступит в законную силу не раньше 2016 года, из-за роста объемов просрочки по кредитным обязательствам и высокой социальной напряженности в обществе, депутаты решили приблизить этот момент и перенести его на середину лета. Вот только говорить о том, что им смогут пользоваться абсолютно все должники, все-таки не стоит, так как банкротом сможет стать только тот, кто соответствует требованиям данного закона.

Кто сможет воспользоваться законом о банкротстве физлиц

банкротство физических лиц

Банки констатируют существенное увеличение объемов проблемной задолженности по всем видам потребительских кредитов. Но это вовсе не означает, что банкротами смогут стать как владельцы кредитных карт, так и заемщики с ипотекой: несмотря на то, что в законе не указывается, какие виды кредитных продуктов подпадают под его действие (соответственно, теоретически им могут воспользоваться должники с наличными кредитами и залоговыми ссудами, выданными, в том числе и в иностранной валюте), банкротство будет доступно только при наличии задолженности на сумму не менее 500 тыс. руб., что накладывает определенное ограничение на возможности должников (в первоначальной версии принятого законопроекта речь шла о 50 тыс. руб., но банкиры посчитали, что это грозит им огромными убытками и нашли доводы для пересмотра данной нормы).

С другой стороны, законом предусматривается, что заемщик сможет стать банкротом только в случае наличия у его обязательства определенного срока просрочки: обращаться в суд для получения такого статуса можно только при условии, что кредит не оплачивался не менее трех месяцев. А это значит, что если клиент погасил хотя бы начисленные проценты или часть обязательного платежа, то инициировать процедуру банкротства он сможет не менее, чем через три месяца с момента такой оплаты.

Впрочем, обращение в суд с заявлением - это еще не гарантия того, что должник все-таки будет признан банкротом, так как ему может быть предложена другая альтернатива – реструктуризация долга на срок до трех лет без начисления процентов (в том числе штрафов и пени). Такое решение будет выноситься в отношении тех, у кого есть постоянный источник дохода, а значит, банкротством не смогут воспользоваться заемщики, у которых есть официальное трудоустройство или пассивный доход в виде сдачи в аренду жилья или дивидендов по ценным бумагам. Кроме того, списывать долги в рамках закона о банкротстве физлиц можно будет не чаще одного раза в пять лет. А если с предыдущего банкротства прошло еще не достаточно времени, то суд отклонит заявление о получении такого статуса.

Консультация эксперта с готовым решением

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.