Как заработать на дебиторской задолженности

Содержание:

  1. Суть дебиторской задолженности
  2. Причины возникновения
  3. Как приобрести задолженность
  4. Как не ошибиться с выбором лота

Заработок на долговом рынке возможен, даже для физических лиц. Здесь крутятся внушительные суммы средств. Важно заручиться поддержкой грамотного юриста, который умеет правильно подбирать этот «специфичный» товар, чтобы заработать на нем приличные деньги. В чем особенности этой системы, ее плюсы и минусы?

Суть дебиторской задолженности

Задолженность, существующая в товарно-денежных взаимосвязях между субъектами предпринимательства, делится на кредиторскую и дебиторскую. При кредиторской задолженности долг образуется у компании перед ее партнерами. При дебиторской задолженности - партнеры-дебиторы имеют долги перед компанией.

Такие деловые отношения часто характеризуются цикличностью долгов, которые приобретают документальную форму. В юридической среде оформление подобных бумаг имеет стабильный характер, но, чаще всего, возникновение долгов приходится на период экономического кризиса, когда компании разоряются до того момента, как на их счет поступают деньги дебиторов.

Иными словами, дебиторской задолженностью именуют общую сумму долга, которая была не выплачена на счета конкретного предприятия ее партнерами-дебиторами.

По каким причинам возникает дебиторская задолженность?

Существует ряд основных причин, из-за которых возникают большие финансовые потери на предприятиях. К ним относят: отсутствие обязательных платежей и невыплаченные займы.

Также дебиторскую задолженность делят на нормальную (когда долги будут погашаться в оговоренный срок) и просроченную (когда не соблюдаются договоренности о возврате долга). Еще один тип юридической классификации долгов дебиторов предполагает возникновение ожидаемых, сомнительных и безнадежных вероятностей погашения задолженности.

Долг имеет устойчивую тенденцию к постоянному увеличению. Когда он увеличивается, а гарантия возврата дебиторами даже не обсуждается, такое предприятие расценивается, как источник прибыли для заинтересованных, и юридически подкованных, лиц, которые желают приобрести ее долги, с целью их дальнейшего взыскания с должников.

Как приобрести дебиторскую задолженность?

Когда предприятие признают банкротом, дебиторская задолженность расценивается, как привлекательный актив, наравне с недвижимостью, транспортом и земельными участками. Купить ее можно, участвуя в торгах. На приобретенную задолженность оформляется правопреемство, что становится официальным подтверждением статуса нового кредитора, имеющего полное право получить долг предприятия-банкрота.

Среди разоряемых предприятий встречаются финансовые организации, предприятия коммунального сектора, производства. В качестве должников могут выступать не только юридические, но и физические лица.

На торгах дебиторская задолженность оказывается в центре внимания. За нее начинается агрессивная «битва». «Рвение» потенциальных кредиторов объясняется их надеждами на грядущее получение сверхприбыли. Перед участием в торгах проводится тщательное юридическое расследование, относительно деятельности предприятия, задолженность которого будет выставлена на аукцион. Рассматриваются обстоятельства, при которых образовалась задолженность, проводится анализ доступных документов, рассчитывается вероятность и размер суммы взысканий.

Заработок на приобретении дебиторских долгов может быть разным. Задолженность может «работать» на своего нового владельца, принося ему дополнительный доход.

Первичная консультация юриста

Невысокая рыночная стоимость дебиторской задолженности на аукционе, объясняется сложностью и длительностью процесса взыскания долга. Благодаря соблюдению ряда юридических тонкостей, а также законным методам досудебного порядка, удается вернуть, всего лишь, около двадцати пяти процентов задолженностей.

Судебные процедуры гарантируют возврат от тридцати до пятидесяти процентов долгов. Остальные активы превращаются в «рабочие». Они подлежат продаже или хранению до подходящего случая, позволяющего потребовать возвращение долга у платежеспособного должника. В других случаях, заключается договор, согласно которому, в качестве долга, покупатель получит во владение неликвидное имущество.

Соотносить приобретение дебиторской задолженности с действиями коллекторов – неприемлемо. В этих двух подходах к возврату долгов нет ничего общего. Коллекторы всегда находятся вне зоны действия законодательства. Их метод возврата средств – тотальное нарушение российских законов.

Поэтому, для тех, кто привык богатеть на дебиторских долгах, такой вид деятельности является прибыльным бизнесом, способным приносить от 100 до 500 тысяч российских рублей в месяц.

Дополнительные виды рисков: как не ошибиться с выбором лота?

Прежде чем покупать задолженность дебиторов, ее изучают и анализируют, чтобы минимизировать риски денежных потерь. Покупатель уточняет:

  • в каком статусе находится предприятие (хуже, если оно обанкротившееся, и уже вступило в процедуру банкротства);
  • не находится ли должник под судебным преследованием;
  • не применяется ли в отношении предприятия исполнительное производство.

При взимании долгов с физических лиц, выясняется есть ли у них имущество, источники стабильного дохода, а также наличие «клейма» «хронического должника».

После того, как покупатель получит квалифицированную юридическую помощь, он поймет – следует ли ему покупать, заинтересовавшую его, задолженность. Юристы всегда оперируют тонкостями в законодательстве по каждому пункту или статье законов, регулирующих описываемые процессы.

Успех, связанный с благополучным взысканием задолженности, иногда достигается в результате благополучно проведенных переговоров с дебитором. Достаточно грамотно выстроить диалог, создать комфортные условия, и оговорить реальные сроки для возврата средств. Таким образом, дело до суда не доходит.

Получите консультацию прямо сейчас

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.