В современном мире бизнес микрофинансирования динамично развивается и представляет самостоятельную сферу, возникшую с нуля. Инвесторы частного и государственного сектора считают выгодными вклады в предприятия микрофинанс. Величина микрозаймов для субъектов малого и среднего бизнеса получила практически социальное значение.

МФО представляет собой фирму, выдающую займы для физических лиц либо предпринимателей в установленных размерах. Микрофинансовая компания может быть коммерческой и некоммерческой, способна осуществлять краткосрочное кредитование, не являясь банком.

Отличия МФО от банка:

  • Быстрая выдача займа;
  • Простота. Отсутствие необходимости иметь в наличии список документов;
  • Доступность. Организации микрофинанс выручают при отсутствии банков;
  • Высокий процент переплачивания для заемщика;
  • Отсутствие гарантии сохранности финансовых средств со стороны государства для инвестора.

С развитием работы микрофинансовых организаций возникла необходимость в законном регулировании деятельности МФО. Государственное законодательство усовершенствовано введением контроля над предприятиями, выдающими микрозаймы. Центральный государственный банк взял под свой контроль рынок микрофинансирования, осуществляется реестр МФО . В 2015 году законодательно урегулировано банкротство микрофинансовых организаций.

Причины банкротства МФО

Отсутствие средств для выплаты инвесторам наиболее часто становится первопричиной банкротства организации микрофинансирования. При стабильном снижении величины доходов потенциальных заемщиков растет уровень безработицы. Потребители тратят большое число средств на личные нужды, снижается качество выплат по микрозаймам. Негативное качество обслуживания займов сразу чувствуется инвесторами.

Банкротства можно избежать при использовании для осуществления деятельности собственных ресурсов. Однако большое число МФО сотрудничают с банками и другими организациями, предлагая высокий процент для вкладов. При отсутствии выплат со стороны населения организация микрофинансирования не способна отдать обещанные привлекательные проценты банку. В таком случае банкротства не избежать.

Недобросовестные МФО могут иметь свою причину банкротства. Построив свою организацию по плану финансовой пирамиды и собрав вклады с населения микрофинансовая фирма попросту закрывается и объявляет себя банкротом, оставляя вклады в своем распоряжении.

Банкротство считается наиболее перспективным способом общения с инвесторами. Объявленная банкротом микрофинансовая организация может цивилизованно договориться с инвестором о расчете необходимых выплат, реструктуризации долгов.

Последствия банкротства МФО

В самом не выгодном положении при объявлении фирмы микрофинансирования банкротом оказываются вкладчики. В отличие от банка МФО не страхуют вклады клиентов, поэтому процесс возвращения вложенных средств значительно усложняется. Многие микрофинансовые организации идут на хитрость, страхуя вклады в компаниях-партнерах, которые имеют тех же учредителей, что и МФО.

Не все вкладчики могут возвратить свои средства следуя установленному законодательству. После реализации активов микрофинансовой компании и изъятия ее сбережений средства выплачиваются в порядке очереди. Кому-либо может не хватить денежных средств.

При организации пирамиды под прикрытием МФО учредители заранее подготавливают пути отступления, регистрируясь на подставных лиц, делая возвращение вкладов невозможным.

Обанкротившаяся микрофинансовая компания несет негативные последствия и для заемщиков. После объявления банкротства портфель обязательств по кредитам продается иным кредиторам, которым зачастую становится коллекторское агентство, доводящее процесс взыскания займов до абсурда.

Возврат к списку

Полезное

Просто о сложном "Субсидиарная ответственность в РФ"

Просто о сложном "Субсидиарная ответственность в РФ"

Подробнее
Проверка контрагентов. "ТОП-8 открытых источников"

Проверка контрагентов. "ТОП-8 открытых источников"

Подробнее
Взыскать долг: ФССП в помощь

Взыскать долг: ФССП в помощь

Подробнее
Как налоговая борется с «вечными странниками»

Как налоговая борется с «вечными странниками»

Подробнее
Взыскание долга: почему должник не платит?

Взыскание долга: почему должник не платит?

Подробнее