Признание банкротом физического лица: основные риски

Многие граждане почему-то наивно полагают, что признание банкротом физического лица - самый легкий вариант избавиться от полного набора имеющихся долгов и обязательств перед взыскателями. Однако, как представляется, люди не осознают всех рисков, соглашаясь с таким способом решения собственных проблем.

Причины и условия банкротства граждан

О том, как объявить себя банкротом, в последнее время задумываются многие неплательщики. В 2018 году их стало в полтора раза больше, а возмещение кредиторам от проданного имущества физических лиц увеличилось втрое. Всего за три года банкротами себя признали почти 70 тысяч человек, а около миллиона - потенциальные банкроты, имеющие просрочку от 500 тысяч рублей.

Главная причина, вынуждающая людей подать на банкротство, - их чрезмерная закредитованность. Займы в микрофинансовых организациях, пользование пластиковыми картами банков, потребительские кредиты - вот далеко не полный перечень оснований подобного рода.

Часто признание банкротом физического лица происходит злонамеренно. Снижается уровень жизни у малообеспеченных групп граждан, они теряют работу, получают хроническое заболевание - факторов такого поведения немало.

Условия банкротства для граждан в существующем законодательстве не так просты. Требуется представить арбитражному суду кандидатуру финансового управляющего, в обязанности которого войдут, кроме прочего, созыв собрания кредиторов и анализ финансово-хозяйственной деятельности частного лица.

Возможно, в ближайшее время условия банкротства граждан изменятся. В декабре 2018 года Минэкономразвития внесло в Государственную думу законопроект, который позволит признавать несостоятельными тех неплательщиков, у кого незначительная сумма долга перед кредиторами - от 50 до 700 тысяч рублей. Причём делать это станет возможным без указанных выше мероприятий, а также без проведения судебного заседания. Чтобы покрыть сумму долга, имущество будет распродавать сам гражданин либо конкурсный управляющий, минуя торги.

На сегодняшний день 500 000 рублей - тот минимальный порог, при котором у человека возникает право подать на банкротство.

С момента, когда у гражданина появились объективные причины полагать, что погасить всю задолженность перед кредиторами (либо часть её) не получится ни при каких обстоятельствах, он располагает сроком в 30 дней для обращения в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

Получите консультацию прямо сейчас

Физическое банкротство: последствия и этапы

Мнение, что объявить себя несостоятельным процедура простая, быстрая и почти бесплатная, глубоко ошибочно. В реальности это довольно сложное, длительное и затратное мероприятие.

Для его запуска потребуется специалист - конкурсный управляющий по банкротству физических лиц, услуги которого потребуют оплаты (состоящей из фиксированного вознаграждения и процентов). Отдельные средства нужны для подготовки специальной документации, в частности, плана реструктуризации долгов гражданина.

Расходы, которые потребуется понести:

  • перечисление государственной пошлины - триста рублей;
  • сопровождение банкротства физических лиц конкурсным управляющим - двадцать пять тысяч за каждый этап, которых может быть максимально три. Начисление ему семи процентов от цены проданного имущества;
  • оплата публикации в ЕФРСБ - 825 рублей 12 копеек

Условия банкротства физических лиц предполагают определенные этапы, до того как человека лишат имущества в пользу взыскателей. Прежде всего, гражданину предоставят шанс реструктуризовать долги. Когда финансовый управляющий определит реестр требований кредиторов (тут даётся 60 дней), у неплательщика есть еще полторы недели, чтобы представить план реструктуризации задолженности. Очевидно, что его подготовка потребует серьезных знаний, и не каждый человек ими способен обладать.

Даже если этот документ утвердит собрание кредиторов, гражданин в рамках такой процедуры наложит на себя серьезные ограничения на длительное время (до трёх лет). Среди них:

  • гражданин не сможет отныне свободно распоряжаться личным имуществом;
  • право на распоряжение денежными средствами без письменного разрешения финансового управляющего также лимитировано небольшой суммой - пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Разумно обсудить само физическое банкротство, последствия наступления которого для человека могут быть весьма существенными:

  1. перед человеком на пять лет закроются двери всех легальных кредитных структур. Чтобы хотя бы даже просто попытаться взять в долг, заёмщик обязан открыто заявить о своём статусе банкрота;
  2. человека на три года лишат права заниматься бизнесом, входить в состав учредителей и руководства юридических лиц;
  3. на десять лет гражданину запрещено работать в топ-менеджменте банков и других финансовых институтов. Для МФО, страховых компаний и НПФ такое ограничение в два раза меньше - пять лет.

Но самое главное, что физическое банкротство последствия несёт в себе куда более серьёзные. И этого люди часто вовсе не осознают. Гражданин лишится если не всего, то, по крайней мере, большей части своего имущества, которое просто продадут с молотка.

Да, что-то, конечно, у человека останется:

  • единственная квартира с земельным участком (и то, если они не под ипотекой);
  • предметы повседневной обстановки и личной гигиены;
  • оборудование, необходимое для профессиональной деятельности;
  • продукты питания и домашний скот;
  • имущество лиц с ограниченными возможностями.

Вряд ли этот перечень имущества позволит полноценно жить с перспективой на будущее.

Сопровождение банкротства физических лиц

Становится очевидным, что такое юридически значимое явление как физическое банкротство, последствия которого рассматриваются в настоящей статье, требует профессионального ведения командой специалистов.

Кредиторы находят всё новые варианты взыскать имущество должника. В частности, они пытаются оспорить брачные договоры и соглашения об установлении алиментов. Часто подозрительными взыскателям кажутся сделки, когда человек перед самым банкротством передал дорогостоящее имущество (в том числе недвижимость, автомобили, украшения) родственникам, друзьям или знакомым. Совсем недавно на этом основании Верховный суд даже принял прецедентное решение, согласно которому у кредиторов возникло право в некоторых случаях лишать неплательщика единственной квартиры.

Все эти факты указывают на то, что профессиональное сопровождение банкротства физических лиц не просто необходимо, но крайне желательно для неплательщика, если он, конечно, заинтересован в положительном результате.

Помощь в банкротстве физического лица окажет компетентный юрист, к услугам которого гражданину желательно обратиться незамедлительно. Такой шаг определенно застрахует его ошибок и гарантирует, что проблема задолженности будет решена.

Сопровождение банкротства физических лиц обычно включает в себя несколько модулей:

  • подготовка всех материалов, которые передадут в арбитражный суд;
  • клиенту помогут определиться с выбором финансового управляющего;
  • человека будут непрерывно сопровождать на всех этапах вплоть до полного закрытия вопроса его финансовой несостоятельности. Юридическая фирма направит максимальные усилия, чтобы сохранить имущество клиента.

Получите консультацию прямо сейчас

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.