Оценка платежеспособности должника

Российская экономика диктует свои правила – зачастую небольшая оплошность в государственных или бюджетных реформах в условиях жесткой международной конкуренции могут привести к общеэкономическому застою во всей стране. Поэтому к выбору деловых партнеров важно подойти со всей ответственностью, а предпочтение отдать фирмам с динамической моделью управления внутренними процессами и высокой ликвидностью.

В противном случае, лицо или предприятие понесут огромные убытки. Безусловно, это «не на руку» ни первой, ни второй стороне. Как оценить платежеспособность потенциального заемщика и не попасть «впросак»? Давайте по порядку.

Финансовая оценка состоятельности

В каких конкретных случаях возникают неоправданные риски? Во-первых, при заключении с новым контрагентом договора о сотрудничестве – как на краткосрочную, так и долгосрочную перспективу. Во-вторых, при совершении сделки на предоплатной основе и рассрочке платежа. Если ваш потенциальный заемщик находится в другом регионе и вызывает сомнения по поводу своей финансовой состоятельности, тогда информацию о нем проверить будет сложнее ввиду некоторых территориальных ограничений.

Учредительными документами, на которые следует опираться при анализе платежеспособности, являются Устав, свидетельство о государственной регистрации и ИНН. С их помощью вы сможете получить дополнительную информацию о юридическом лице на наличие запретов и задолженностей, а также оценить, насколько его деятельность является законной.

Получите консультацию прямо сейчас

Методы проверки контрагентов

Если информация о госрегистрации контрагента в единой базе данных отсутствует, это повод задуматься. Для начала клиенту необходимо собрать информацию о руководстве и контролирующих лицах организации, с которой он планирует вступить в гражданско-правовые отношения. Рекомендуем получить документальное подтверждение полномочий руководителя компании, проверить действительность паспортных данных, сделав официальный запрос в правоохранительные органы (либо через сайт ФМС). 

Будьте аккуратны – зачастую мошенники в целях извлечения своей выгоды открывают фирмы-однодневки, а потом ликвидируют их! Как показывает практика, самостоятельно добиться возврата денежных средств в таком случае практически невозможно, одного договора здесь будет недостаточно. 

Проверить контрагента можно и «напрямую», запросив у него первичные регистрационные документы. Конечно, вторая сторона имеет право отказать в данной привилегии, ведь ни одна компания не обязана предоставлять сведения о своей работе третьим лицам. Однако согласно Закону о коммерческой тайне (ст.5 ФЗ №98 в новой редакции от 18.04.2018), конфиденциальной не является информация о внесении записей в реестры и полученных организацией лицензиях.

Кроме того, сюда же относятся данные о численности и составе работников (в том числе их заработной плате), о налоговой нагрузке и обязательных платежах (и просрочках по платежам, если таковые имеются). Обязательным является предоставление сведений о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба! Отказ в подобном запросе можно расценить как косвенное сокрытие данных, а, значит, неготовность к честному сотрудничеству.

К методам проверки потенциального заемщика относится и использование открытых источников. В частности, на сайте налоговой инспекции отражается информация о налоговой задолженности, на сайте арбитражных управляющих РФ – данные о факте участия контрагента в судебных разбирательствах.  Сервис Росстата позволяет получить сведения о бухгалтерском балансе юридического лица, а вестник государственной регистрации сообщит вам информацию о том, были ли проведены этапы ликвидации, реорганизации и банкротства компании.

Таким образом, динамическая модель оценки платежеспособности должника позволит составить полную картину о состоятельности партнера и учесть все риски – от масштабных финансовых убытков и невозврата заемных денежных средств до внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов. Как перестать бегать за должником и сэкономить время? Заказывайте карту рисков взыскания дебиторской задолженности – https://rykov.group/karty-riskov/karta-riskov-perspektivnosti-vzyskaniya/. С ее помощью вы сможете рассчитать коэффициенты ликвидности предприятия и понять, за счет каких оборотных средств фирма планирует обрести независимость от кредиторов и увеличить прибыль.

Получите консультацию прямо сейчас

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.