Какие последствия могут ожидать физическое лицо после банкротства

Наверняка многие за свою жизнь сталкивались с последствиями неправильно принятых когда-то решений. В частности, из-за взятых на себя обязательств перед банками. Зачастую эти обязательства становятся непосильной ношей для заемщика, он перестает платить и «пускает все на самотек». Порой единственным выходом из долговой ловушки является добиться признания физического лица банкротом, но не все торопятся юридически признать свою несостоятельность. Причина этому – боязнь чужого мнения, ожидание лучших времен или запугивания со стороны коллекторских агентств. Пожалуй, последнее является главным сдерживающим фактором. Но что страшнее – довести дело до суда или позволить финансовым организациям и дальше начислять за каждый просроченный платеж бешеные проценты и штрафы?

Негативные последствия банкротства

Даже если вы решитесь пройти процедуру банкротства самостоятельно, без помощи юристов и адвокатов, придется понести некоторые затраты. Во сколько обойдется банкротство физлица в этом году? Для начала необходимо оплатить госпошлину (300 рублей), затем внести на депозит суда оплату за услуги финансового управляющего (25 000 рублей). Также в строку расходов войдет опубликование сведений о своей несостоятельности (в печатных изданиях, например) и другие финансовые потери.

К негативным последствиям относится также трехлетний запрет на руководящие должности в какой-либо организации (нельзя быть директором, к примеру). Причем на другие должности это не распространяется. Кроме того, на протяжении пяти лет вы не сможете возглавлять финансовые, негосударственные и другие виды учреждений и фондов, вновь получить статус банкрота, а если вам потребуется оформить новые кредиты, то будете обязаны уведомить кредиторов о своей «подпорченной ранее репутации». Должность руководителя в банковских структурах можно будет занять только по истечении десяти лет с момента банкротства.

Самое страшное, что может случиться – это привлечение к уголовной ответственности за попытку фиктивного банкротства. Не спешите сравнивать себя с мошенниками. Такой вид ответственности наступит только, если вы преднамеренно «влезете» в кредиты и попытаетесь скрыться от государственных структур. Это еще нужно доказать.

Как показывает практика, объявление физического лица банкротом чревато арестом имущества. Изъятая собственность будет включена в конкурсную массу, затем выставлена на торги. Не стоит отчаиваться – продавать за долги единственное жилье заемщика категорически запрещено законом! Правда, если оно оформлено в собственность. Ипотечное жилье в качестве платы может быть использовано. Существенным дополнением будет то, что после признания банкротом гражданин не имеет права распоряжаться своим имуществом самостоятельно. Ответчик не сможет свободно заключать никаких сделок – уступать права требования, приобретать и отчуждать имущество, закладывать собственность, оформлять займы, выступать в роли поручителя, а также выезжать за пределы РФ.

Признали банкротом – что делать дальше?

Будьте готовы к тому, что арбитражный суд сможет изъять все денежные накопления – как наличные, так и безналичные, лежащие на банковских счетах. Они также могут быть использованы для погашения долга. Более того, изъятию подлежат все кредитные и дебетовые карты, должнику необходимо отдать их финансовому управляющему (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

В связи с этим возникает вопрос: что будет с заработной платой, которая перечисляется работодателем на карту? Согласно ст. 138 ТК РФ, общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, регулирующихся федеральными законами, – 50% заработной платы. Так как законом данное «упущение» не регулируется, между сторонами возникает множество споров по поводу суммы изъятия, порядка выплаты оставшейся части денежных средств. Каков выход? Должник вправе получить заработную плату в кассе наличными либо сменить банк, в который перечисляются деньги, предупредив об этом работодателя.

Пожалуй, самым положительным последствием  банкротства станет избавление от обременяющих обязательств и выход их долговой ямы. Если выплаты производились по установленному судьей графику, а должник реализовал все имущество и смог погасить хотя бы часть накопившихся долгов, то оставшаяся доля будет погашена.

Даже если не удастся освободиться от долгов полностью и добиться их списания, они, по-крайней мере, не будут расти: штрафы и пени перестанут начисляться. Прежде всего, это способ избавиться от неоплаченных долгов. Добиться этого можно разными способами. Например, прийти к заключению мирового соглашения, провести реструктуризацию долгов или составить новый график платежей на ближайшие 3 года.

Как банкротство отразится на родственниках?

Несомненно, при рассмотрении вопроса о реализации имущества затрагиваются интересы супругов. Согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», купленные в браке и за счет общих доходов транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, вклады, акции и облигации могут быть изъяты в счет оплаты долга.

Например, если должник наполовину является собственником жилья, то имущество принудительно продается. Часть суммы уходит на погашение долга, вторая часть – мужу-жене в виде денежной компенсации в размере его доли. Но если супруги взяли кредит в банке вместе или поручились друг за друга, то обязательства перед заемщиком гасятся целиком, к мужу-жене перейдет лишь остаток средств. Если собственность должнику не принадлежит или за 3 года до банкротства он совершал какие-либо сделки и манипуляции с имуществом, то они могут быть оспорены.

Иначе обстоят дела при реструктуризации долгов. Здесь совместно нажитое имущество никак не пострадает, ведь новый план по погашению задолженностей будет пересмотрен только, если должник эти платежи осилит – например, за счет стабильного дохода.

Другие родственники должника – родители, братья и сестры, могут быть задействованы в судебном процессе в случае, если между ними есть проблема раздела общей собственности. Тогда недвижимость или земля будет продана частично.

Таким образом, процедура банкротства физических лиц позволяет нерадивым заемщикам выбраться из долговой тюрьмы законными способами. Не живите в страхе и с чувством неудовлетворенности собой, берите ситуацию в свои руки и действуйте! Оставьте заявку прямо сейчас. Финансовый крах – это не конец жизни.


Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.