Банкротство физических лиц: рычаги управления

Когда бремя долга становится слишком сильным, добиться личного банкротства – это лучшее решение. Введенный с 1 октября 2015 года Закон о банкротстве физических лиц позволяет гражданам нашей страны выйти из тяжелой финансовой ситуации легитимным способом. Однако до сих пор данная процедура вызывает неоднозначную реакцию. Какие противоречия скрыты в процедуре банкротства? Обо всем по порядку.

Нюансы процедуры банкротства

Какое основание является самой главной «отправной точкой» в процедуре банкротства? Во-первых, задолженность заемщика составляет от 500 тысяч рублей, а платежи просрочены более чем на три месяца. Во-вторых, ошибочно полагать, что только при таких условиях становятся банкротом. Это возможно и в том случае, когда заемщик понимает, что после погашения ежемесячных платежей на руках у него не остается даже той суммы, которая необходима ему для прожиточного минимума. И как бы должник ни старался закрыть свои обязательства перед банком, он все равно остается «в минусе». Вот это реальный повод задуматься о своей несостоятельности и начать поиск возможностей, чтобы начать процедуру банкротства. На самом деле сумма долга может быть любой, для этого не обязательно дожидаться первой просрочки.

Сложность, с которой сталкивается гражданин – это сбор необходимой документации. В нее должны быть включены: список кредитных организаций, различные виды ходатайств, оплата госпошлин, опись имущества и, конечно же, заявление о банкротстве. Грамотно заполнить заявление – это первое, с чего стоит начать должнику. Затем, после оплаты всех госпошлин и внесения депозита в размере 25 000 рублей, все документы необходимо направить на рассмотрение в арбитражный суд. Разумеется, кредиторов уведомляют о том, что началась процедура банкротства, чтобы за два месяца они составили в письменном виде  список своих долговых претензий к гражданину, которые необходимо удовлетворить.

Реструктуризация и реализация

Прежде чем признать банкротом физическое лицо, суд может ввести процедуру реструктуризации задолженности, что позволит установить новый график погашения займов и размер ежемесячных платежей, а также определить ту комфортную сумму, которая необходима должнику для поддержания его жизнедеятельности.  Это возможно будет сделать только в том случае, если у кредиторов не будут возражений и дополнительных требований. Таким образом, процедура реструктуризации дает шанс заемщику выплатить все долги без процентов за 3 года. Только внимательно следите за тем, чтобы после реструктуризации ваши денежные обязательства не стали еще больше, такие случаи в юридической практике тоже встречаются.

Обратная «сторона медали» – невозможность погасить долги даже при новом более лояльном графике платежей. В таком случае суд накладывает арест и вводит процедуру реализации имущества.

Под реализацию попадает недвижимость, земля, все ценные бумаги и активы, предметы роскоши и другие виды собственности. В соответствии с приложениями Закона о банкротстве и ГПК РФ (ст. 446), суд не имеет права изымать единственное жилье банкрота и земельный участок, на котором оно построено, предметы обихода и домашней утвари, вещи личного использования (в том числе автотранспорт или предметы, необходимые банкроту в связи с его инвалидностью).

Кроме того, к данной категории относится имущество, предназначенное для профессиональной и хозяйственной деятельности (кроме тех сооружений, которые используются для коммерческой деятельности), а также государственные награды, почетные и памятные знаки, подарки. Отметим, что процедура реализации имущества длится около 6 месяцев. На время судопроизводства своими доходами ответчик не может распоряжаться самостоятельно – только под чутким контролем арбитражного управляющего и кредиторов.

Списание задолженности – миф?

Может возникнуть ситуация, что должник не имеет в собственности имущества, либо его стоимости на погашение долгов все равно не хватает. Можно ли добиться процедуры банкротства в данном случае? В этом и есть основное преимущество всей процедуры – если гражданин не может рассчитаться перед кредиторами даже после продажи имущества, то оставшаяся задолженность будет списана. Но возможно это только, если должник выполнит ряд условий: 1) докажет свою непричастность к списанию долгов незаконным способом; 2) не будет в ходе судебного процесса искажать сведения о своих доходах; 3) докажет, что не пытался «влезть» в кредитную яму для мошеннических целей. Добавим, что не подлежат списанию обязанности по алиментам, возмещению морального вреда и вреда здоровью.

Что касается последствий банкротства, которые понесет физическое лицо, то до окончания всей процедуры суд имеет право запретить должнику выезжать за пределы РФ. Статус банкрота сохраняется на пять лет, что ограничивает в возможности занимать руководящие должности и посты, брать новые кредиты без подозрений со стороны займодателей – вы должны будете поставить их в известность о своей подпорченной кредитной истории. Но это все мелочи по сравнению с тем, какие финансовые потери ожидают банкрота при нерасторопном управлении. Поэтому будьте особо избирательны при выборе финансового управляющего! Ведь он выполняет функцию посредника между вами и судом, а значит, от его компетенций будет зависеть весь исход дела. Заручитесь в этом поддержкой квалифицированных специалистов! Задайте свой вопрос.

Возврат к списку