Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Взять кредит и целенаправленно не рассчитываться, попасть в сложную жизненную ситуацию и просрочить оплату. Варианты историй разные, а итог всегда один – 44 тысячи несостоятельных граждан только за прошедший год. 86% из них сами решили признать себя банкротом и самостоятельно подавали заявление в суд.

Всегда ли банкротство избавляет от долгов, к чему готовиться после процедуры, а также плюсы и минусы банкротства физических лиц. Об этом и не только узнаете после прочтения статьи.

Содержание статьи:

Топ-8 вопросов о банкротстве физ лиц

Как стать несостоятельным: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Нужен ли должнику юрист?


Топ-8 вопросов о банкротстве физ лиц

#1 Суть процедуры банкротства физ лиц

Процедура банкротства физлиц стала доступна с 2015-го года. Предполагается, что признание несостоятельности поможет сознательным гражданам, попавшим в трудную ситуацию, избавиться от долгов и начать жизнь с «чистого листа». Суть банкротства заключается в продаже имущества должника, погашении задолженности перед кредиторами в том объеме, в котором это возможно и списание остальной части долгов. После процедуры гражданин перестает быть должником.

#2 Кто может рассчитывать на несостоятельность

В этом вопросе закон однозначен. Чтобы суд признал гражданина банкротом, у последнего должна быть задолженность не менее, чем 500 тысяч рублей, просроченная на три и более месяца. Если кредитов несколько, до «достаточно» не платить 90 дней хотя бы по одному из них. Когда одно из условий не выполнено, то процедура несостоятельности будет «недоступна». Такие правила отражены в статье 213.3 закона о несостоятельности.

#3 Кто может подать заявление о вашем банкротстве

В той же статье написано, что признать банкротом могут по личному заявлению должника, или, если в суд обратится один из кредиторов или гос орган (например, ФНС), которому гражданин не платит налоги или другие платежи. При этом последние, вместе с заявлением должны внести в депозит арбитража сумму, равную вознаграждению управляющего. Если собственности физлица не хватит, чтобы покрыть расходы арбитражника, то депозит пойдет в счет оплаты и не будет возвращен обратно своему владельцу.

Сам гражданин вправе обратиться в суд даже тогда, когда условия 500 тысяч и 3 месяца еще не наступили, но имеются обстоятельства (обоснованные), которые не позволят ему рассчитаться по своим долгам.

#4 Обанкротиться обязан! В каких случаях обращение в суд – обязанность должника

Обязательно «признаться» банкротом должник должен, когда погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами приведет к невозможности расчетов перед остальными. А в сумме оставшиеся долги составляют не менее, чем 500 тысяч рублей. Во всех остальных ситуациях, банкротство – право, а не обязанность.

#5 Стоимость несостоятельности

Стоимость складывается из госпошлины, которая платится перед подачей заявления, вознаграждения фин управляющего, стоимости публикации сведений о банкротстве и услуг юристов, если будете ими пользоваться. В среднем получится от 100 до 200 тыс. руб.

Оплата несостоятельности целиком ложится на должника, а если денег не хватит, то по закону процедура будет прекращена. А значит, несмотря на просроченную задолженность, нужно где-то найти необходимую сумму, чтобы признали несостоятельным. На практике существуют примеры, когда деньги на банкротство были остатком просроченного кредита, от которого должник как раз  и хотел «избавиться».

#6 А можно «попроще»? Все, что известно об упрощенном банкротстве

Упрощенная процедура банкротства может применяться к отсутствующим должникам. Однако в этом случае подать в суд должен кредитор или уполномоченный орган, ведь отсутствующим признается тот, чье местонахождение неизвестно. Если инициировать банкротство хочет сам гражданин, то этот вариант не подходит.

На сегодняшний момент в планах правительства есть мысль упростить процедуру для граждан с долгом от 50 до 700 тысяч рублей. Получается, что сразу снизится и «планка» долгов и стоимость процедуры. В таком варианте не будет судебных заседаний  и поиска имущества. Должник должен будет сам все продать и рассчитаться с кредиторами насколько это возможно. Предполагается, что банкротство в таком виде будет обходиться от 50 до 70 тыс. руб. Станет ли это возможно в ближайшем будущем пока неизвестно.

#7 Банкротство НЕ выход! Когда должника НЕ освободят от долгов

Такое вполне возможно, если суд найдет доказательства того, что должник целенаправленно взял кредит с умыслом не оплачивать его, а обанкротиться и лишиться задолженности. И если этот факт доказать достаточно сложно, то совсем другие дела с теми, кто не платил налоги, указал фиктивные сведения при займе или попал под «субсидиарку».

Если после несостоятельности предприятия суд постановил взыскать с вас субсидиарную ответственность, то «сбросить» его средствами личного банкротства не всегда получится. Причем суд не станет разбираться, в каких ситуациях должник вел себя добросовестно, а когда нет. Если найдется хоть один факт нарушения, все долги останутся при должнике.

Как стать несостоятельным: пошаговая инструкция

Если вы решили, что банкротство единственный выход, то придется набраться терпения. Процедуры длится примерно 7-9 месяцев. В эти сроки выходит рассмотрение судом заявления, реструктуризация задолженности, поиск и реализация имуществу, а также поиск арбитражного управляющего. А начать придется со сбора документов.

Шаг #1

Сбор документов. Перечень их очень обширен. И в статье 213.4 закона о банкротстве указана лишь обязательная часть того, что может понадобиться суду. Основное это подтверждение наличия задолженности, списки кредиторов, документы-владения имуществом, личные документы, а также бумаги, которые подтвердят, что вы удовлетворяете условиям несостоятельности (500 тысяч и 90 дней просрочки).

На практике, от одного физлица к другому список может дополняться по-разному. Все зависит от обстоятельств и ситуации, в которой находится должник. Если упустите какой-то из обязательных документов, то заявление суд не рассмотрен, а вернет обратно.

Шаг #2

Оформление заявления в арбитражный суд. К нему необходимо приложить квитанцию об оплате гос пошлины. Заявление подается по месту жительства. В шапке содержатся все «обычные» сведения: ФИО, место жительства, телефон, паспортные дынные. Основная часть должна содержать информацию о долгах, причины, по которым они не могут быть погашены должником, список принадлежащего заявителю имущества и сведения о банковских счетах. Последний пункт – пожелания по выбору СРО и управляющего.

Шаг #3

Подача заявления. Сделать это можно по-разному, закон предусматривает три варианты: онлайн через интернет, почтой или по средствам личного визита.

Шаг #4

Решение суда. Должника могут ожидать три варианта развития событий:

1. Реструктуризация долга. Если есть постоянный долга, то возможно суд решит составить новый график платежей. В этом случае пени, штрафы и проценты больше начисляться не будут, а вот сам долг придется погашать. При этом, любые финансовые операции банкрот сможет совершать только с разрешения финансового управляющего, который будет контролировать весь процесс.

2. Мировое соглашение. Если кредиторы с должником придут к согласию по поводу возврата долга, то все может закончиться и таким образом.

3. Реализация имущества. Здесь в работу подключится конкурсный управляющий, он оценит имущество и определит сроки его реализации. Оставят единственное жилье и личные вещи, все остальное продадут и рассчитаются с кредиторами.

Шаг #5

Признание банкротства. Гражданина признают несостоятельным и теперь, к нему больше не будут предъявлять требований по уплате долга. Все, что не смогли вернуть – спишут, а должник на практике почувствует какие плюсы и минусы есть у банкротства.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Количество несостоятельных граждан за несколько лет существования "физического" банкротства свидетельство того, что у нее достаточно много плюсов. Основные из них:

1. С момента начала банкротства коллекторы и финансовые организации более не могут требовать от вас исполнения обязательств. Теперь это возможно только в рамках процедуры. В этом пункте отражен порою лавный плюс банкротства – спокойствие. Должники, живущие в постоянном страхе перед кредитными организациями, смогут жить спокойно, поскольку теперь денежными делами будут заниматься суд и арбитражный управляющий.

2. Долги, которые не смогут вернуть в ходе несостоятельности, просто спишут, и вы больше не будете никому и ничего должны.

Однако, у любой медали есть две стороны, не исключение и банкротство. Что отрицательного может принести процедура?

1. На время процедуры распоряжаться деньгами и имуществом не получится. Все это можно будет делать только с согласия управляющего. Более того, могут быть оспорены сделки, совершенные до введения процедуры. Причем это относится не только к имуществу должника, но и совместной собственности супругов. Поэтому не получится сначала продать квартиру родственнику, а потом «признаваться» банкротом. Если сделка проведена по заниженной цене, то суд может признать ее недействительной при условии, если такая сделка совершена за 1 год до принятия заявления о признании гражданина банкротом. Также суд может признать недействительной сделку, если она причинила вред имущественным правам кредиторов и была совершена за 3 года до принятия заявления о признании должника банкротом.

2. Пять лет после несостоятельности бывшему должнику запрещено брать кредиты без указания на свое недавнее банкротство. Впрочем, банки и так узнают, если вы были причастны к процедуре.

3. После банкротства путь туда будет закрыт на 5 лет. И если в течение этого срока вновь возникнут подобные обстоятельства, накопленные займы (несмотря на запрет), не уплаченные налоги и другие платежи, то суд откажет в процедуре. Сам должник не вправе будет подать заявление, а если это сделают кредиторы или гос органы, то вместо освобождения выдадут исполнительные листы.

4. Три года после несостоятельности гражданин не сможет управлять юр лицом или учувствовать в управлении. На десять лет закроется путь в управление кредитной организацией, а на пять в руководство пенсионного фонда, финансовых организаций, страховых компаний, инвестиционных и паевых фондов.

Если на первый взгляд плюсы перевешивают минусы и банкротство кажется выходом из сложившейся ситуации, то на практике не всегда все так безоблачно, а разобраться в тонкостях, иной раз, могут только юристы.

Нужен ли должнику юрист?

Процедура банкротства процесс долгий и как ни странно дорогой. Чтобы воспользоваться возможностью списания долгов нужно потратить немало денег и времени. Но главное, чтобы ожидания должника после несостоятельности оправдались, и не было сожаления о принятом решении.

Процедуры банкротства не похожи одна на другую. В каждой обязательно есть особенные обстоятельства, которые могут повернуть процесс по-разному. Порою разобраться во всех тонкостях самому очень сложно. Даже список документов для подачи в суд различный по разным делам.

Могут ли забрать квартиру, которая в ипотеке? Что будет, если в собственности только доля имущества? Или за несколько месяцев до банкротства жена продала автомобиль? Затянется ли дело в связи с поисками конкурсного управляющего? И могут ли отказать в процедуре, если он так и не найдется? Признают ли банкротом, если просрочена оплата налогов?

К сожалению, на эти и многие другие вопросы просто невозможно ответить в рамках одной статьи. В зависимости от обстоятельств исход похожих историй может быть разным. И если вы готовы на большие траты в связи с банкротством, лучше перед их совершением проконсультироваться с юристом. Ведь тогда, вы будете уверены в результатах своей несостоятельности.

Получите консультацию специалиста заполнив заявку.

Возврат к списку


Узнайте больше новостей и советов от юристов!

Подпишитесь на нашу рассылку и получите электронную книгу “Субсидиарная ответственность в РФ” от Ивана Рыкова бесплатно!

Несколько раз в неделю мы представляем дайджест самых ярких событий в мире финансов.

Задать вопрос.

Оставьте контактные данные и наш менеджер свяжется с Вами.