Взыскание через банкротство

Если кредитору не удалось вернуть свои денежные средства с проблемного заемщика ни после претензионных мер, ни на стадии переговоров, то он вправе применить по отношению к должнику более жесткие меры. Так, законодательство позволяет признать должника банкротом и взыскать с него обязательства в судебном порядке.

Банкротство физического лица

Согласно статье 39 Закона «О банкротстве», для начала кредитору необходимо подать в вышестоящий орган соответствующее заявление. Однако суд может отказать в рассмотрении ходатайства, если дело по данному спору уже имеется (в производстве, в суде общей юрисдикции) или между участниками было заключено соглашение о решении вопроса в третейском суде. К основаниям для отказа также относится отсутствие со стороны истца попыток урегулировать спор досудебными методами – с 2016 года данный этап стал обязательным (ст. 4 АПК РФ).

Безусловно, после удовлетворения должником всех денежных требований на начальном этапе дела стороны могут подписать мировое соглашение, а значит, взыскание через банкротство будет приостановлено. Но на практике такое встречается редко. Как правило, когда задолженность достигает 500 тысяч рублей, а платежи просрочены на 90 дней и более, суд удовлетворяет ходатайство истца. Добавим, что при обнаружении первых признаков своей несостоятельности должник – будь то руководство компании или сам гражданин, обязан лично обратиться с соответствующим заявлением (ст.9).

Помимо этого, взыскание долгов через банкротство подразумевает и сбор документации. В нее необходимо включить другие виды дополнительных ходатайств, реквизиты для перечисления выплаты, данные об описи имущества и, конечно же, реестр кредитных организаций. Затем, после оплаты всех государственных сборов и внесения депозита за услуги арбитражного управляющего (25 000 рублей), вся документация направляется на рассмотрение суда. При положительном решении штрафы и неустойки на сумму основного долга перестают начисляться, а кредитора уведомляют о начале арбитражного процесса. В течение двух месяцев займодавцу необходимо составить список своих денежных требований.

После этого наступает стадия финансового оздоровления. Зачастую восстановить платежеспособность должника пытаются через реструктуризацию долга, где составляется новый график платежей и сроки погашения. Таким образом, при отсутствии новых требований и возражений со стороны кредитора процедура даст возможность заемщику выполнить свои долговые обязательства без процентов за три года.

Если взыскание задолженности через банкротство не представляется возможным даже после назначения оздоровительных процедур, суд накладывает на имущество должника арест. После этого полномочия по работе с проблемной задолженностью переходят судебным приставам, кредитору остается только ждать, когда контролирующие органы принудительно реализуют имущество на торгах. Под реализацию попадают, как правило, активы и ценные бумаги, предметы роскоши, недвижимое и движимое имущество. Исключение составляют единственное жилье заемщика, производственное имущество и другие виды собственности.

!!! Хоть активы должника и уйдут с лотка со значительным дисконтом, а сам процесс продажи длится около полугода, это позволит кредитору вернуть хотя бы часть своих денежных средств. При этом ответчик не имеет права самостоятельно распоряжаться капиталом, заключать сделки и брать другие займы, а только под контролем управляющего и кредиторов.

Взыскание через банкротство юридического лица

На первом этапе банкротства организации – этапе наблюдения, временный управляющий проводит анализ экономических показателей компании-должника и ее финансового состояния. Ведь здесь необходимо определить, достаточно ли будет реализованного имущества, чтобы покрыть все обязательства перед кредиторами и затраты на судебные разбирательства. К тому же, в самом начале арбитражного процесса важно понять, удастся ли применить меры по восстановлению платежеспособности проблемного заемщика.

Далее наступает стадия финансового оздоровления, где административный управляющий сводит в единый список требования всех имеющихся кредиторов и также предоставляет на рассмотрение в вышестоящий орган. Кроме того, здесь составляется новый график погашения долга в соответствии с существующим материальным положением заемщика. На этапе внешнего управления за счет грамотного выстраивания внутренних процессов и эффективности компании предпринимаются попытки «вывести бизнес» на новый уровень.

Если добиться взыскания не представляется возможным ни через вышеперечисленные меры, ни через подписание мирового соглашения между сторонами, то арбитражному суду ничего не остается, как утвердить конкурсного управляющего и назначить конкурсное производство по делу. Здесь представителем кредитора становятся, по сути, судебные приставы и управляющий, у которых более широкий спектр полномочий. К тому же, теперь на законных основаниях они имеют право распоряжаться активами должника, контролировать деятельность предприятия и принудительно изымать имущество. Кредитор вправе истребовать долю в уставном капитале, которая будет также реализована в счет погашения задолженности.

Однако истцу следует помнить, что взыскание через банкротство возможно только при наличии у дебитора залогового имущество или сбережений на банковских счетах. В противном случае все обязательства перед банками и контрагентами могут быть списаны, причем абсолютно законно. Все зависит от тонкостей и нюансов дела.