Сбор информации о должнике

Чтобы вернуть свои деньги, не нарушая закон, чаще всего кредитору приходится проявлять изобретательность. При работе с проблемным заемщиком недостаточно просто истребовать назад выданные денежные средства – важно узнать информацию о должнике и продумать стратегию поведения.

  1. Сбор информации.
  2. Имущество должника.
  3. Юридическая консультация.

Получение информации о счетах должника

Сбор информации о должнике 1Сбор данных о неплательщике проводится по нескольким причинам. Во-первых, прежде чем обратиться в Арбитражный суд, займодавцу необходимо попытаться решить конфликт мирным путем. В частности, провести процедуру досудебного истребования, которая стала обязательной при взыскании задолженности (ст. 4 АПК РФ).

Во-вторых, дополнительная информация об имуществе должника и его сбережениях может пригодиться истцу при проведении переговоров, при составлении уведомления о задолженности или претензии о возврате, а также в случае, если к делу будут привлечены третьи лица. Ведь здесь можно будет указать те негативные последствия, которые наступят в случае неисполнения дебитором своих обязательств. Например, ФЗ-№229 отмечает, что в случае отказа должником добровольно перечислить заемные средства финансовые и другие виды претензий будут удовлетворены за счет накоплений или через принудительную реализацию имущества.

При этом важно подтвердить наличие оснований, по которым возникли финансовые отношения между кредитором и заемщиком (кредитный договор, расписка). Отсутствие документально подтвержденных оснований усложняет процедуру взыскания, самостоятельно обернуть дело в свою пользу будет достаточно проблематично.

При заключении договорных отношений с поставщиками и контрагентами руководитель предприятия не застрахован от убытков. Финансовую возможность партнера погасить имеющуюся задолженность можно узнать, подав заявление о предоставлении информации по счетам должника.

ФЗ-№229 позволяет сделать запрос о сборе информации в налоговую инспекцию – для этого потребуется исполнительный лист, выданный судом. Добавим, что запрашиваемые данные предоставляются в течение 7 дней после поступления обращения, а запрос может быть отправлен курьером, по почте, через государственные электронные платформы (Госуслуги) или при личном обращении.

Информация об имуществе должника

Отметим, что кредитор после получения исполнительного листа на руки также вправе взыскать задолженность через службу судебных приставов.

Информация о должнике в исполнительном листе позволит узнать такие сведения, как:

  • контакты суда, вынесшего решение по делу (и данные должностного лица);
  • перечень оснований и материалов дела;
  • сроки вступления судебного акта и указание на немедленное его исполнение;
  • личные данные, место жительства (место пребывания) и место работы должника;
  • наименование и юридический адрес компании-должника (либо данные об уполномоченном органе, который будет исполнять обязанности в производстве);
  • требование о возложении обязанности по передаче взыскателю денежных средств или имущества в счет погашения претензий.

Сбор информации о должнике 2Кроме того, информация о счетах должника дает возможность кредитору напрямую обратиться как в банковскую организацию, где находятся сбережения неплательщика, так и к работодателю заемщика напрямую, чтобы получить деньги за счет удержания части заработной платы или накоплений. К тому же, данный способ избавляет кредитора от лишнего документооборота при розыске местонахождения заемщика и при исследовании его имущественного положения – розыскные мероприятия по поиску имущества, активов гражданина или установлению размера капитала предприятия входят в компетенции судебных приставов и арбитражного управляющего.

Происходит это в случае, когда кредитор после получения судебного решения на руки обращается за помощью вышестоящих органов – здесь начинается процедура принудительного взыскания долга. При отсутствии сбережений и возможности восстановить платежеспособность лица под реализацию попадает его имущество, денежные средства с продажи которого «пойдут» в счет погашения обязательств. Отметим, что ходатайство может быть направлено как во время судебного процесса, так и по итогам рассмотрения дела.

На случай, если исполнительный лист будет предъявляться по месту нахождения филиала хозяйствующего субъекта, необходимо доказать фактическое наличие данного адреса. В противном случае суд имеет право отказать в возбуждении исполнительного производства ввиду отсутствия оснований и регистрационных данных фирмы.

При этом дебитор может самостоятельно проверить факт наличия (или отсутствия) у него задолженностей – это обезопасит гражданина или руководителя предприятия от навязчивых звонков сотрудников коллекторских агентств и банковских организаций, запретов выезда за границу и неожиданных «сюрпризов». К тому же, своевременное погашение имеющихся задолженностей позволит «уберечь» контрагенту его деловую репутацию и принять меры по восстановлению платежеспособности. Заявление о предоставлении информации должнику (образец) можно найти в открытых источниках.

Таким образом, сбор информации о должнике включает в себя поиск места жительства и регистрации, установление местонахождения и семейного положения, проверку трудовой деятельности. Особенно важно установить наличие судимостей и административных правонарушений, проверить кредитную историю и собрать конфиденциальную информацию. Консультация квалифицированных юристов поможет соотнести суммы финансовых обязательств и размеры издержек, определить перспективы ведения дела, а также юридически обосновать причины взыскания долга.