Досудебное взыскание

Долгое время финансовые разбирательства между заемщиком и кредитором решались в принудительном порядке и исключительно через суд. Однако ситуация изменилась в 2016 году. Сегодня, согласно нововведениям, досудебный порядок взыскания задолженности стал обязательным этапом арбитражного процесса – без него обращение в вышестоящие инстанции не представляется возможным (ст. 4 АПК РФ).

#

Процедура досудебного взыскания

Процесс истребования денежных средств путем переговоров с должником преследует основную цель – погасить долг в максимально короткие сроки и более мирными способами. К тому же, это позволяет сторонам избежать дополнительных финансовых затрат и прийти к консенсусу на взаимовыгодных условиях.

Процедура досудебного взыскания проходит в несколько этапов. Для начала необходимо уведомить должника о наличии просрочек по платежам. При этом задолженность считается проблемной, если ее размеры составляют от 500 тысяч рублей, а платежи просрочены на 90 дней и более. Если оплата не будет совершена по истечении 5 дней с момента возникновения обязанности, то заемщик имеет право направить в адрес неплательщика официальную письменную претензию.

Досудебная претензия о взыскании задолженности включает в себя информацию об истце и ответчике, данные о крайних сроках возврата (30 дней) и описание обстоятельств возникновения займа. Самое главное доказательство – наличие оснований, подтверждающих факт заключения денежных отношений между кредитором и должником. Это могут быть официальные документы – кредитный договор, расписка, а также показания свидетелей, переписка по электронной почте или обмен сообщениями. Не забудьте собрать информацию об имуществе и проведенных сделках должника из открытых источников.

#

Также при общении с должником можно ссылаться на ст.309 и 310 ГК РФ, которые гласят о наступлении ответственности для гражданина в случае неисполнения им своих обязательств и нарушения норм законодательства. Добавим, что отвечать по всей строгости придется и юридическим лицам, которые при осуществлении предпринимательской деятельности ненадлежащим образом исполнили или не исполнили вовсе свои обязательства перед кредитором (ст. 401 ГК РФ).

Досудебное взыскание займа будет наиболее эффективно, если в письменном требовании указать негативные последствия, которые наступят для должника в случае доведения разбирательств до суда. В таком случае необходимо отметить, что возмещение судебных расходов и затрат на услуги третьих лиц «ляжет на плечи» заемщика. Также при соблюдении претензионного порядка следует обратить внимание на уплату неустоек и штрафов – их размер зачастую превышает сумму основного долга, поэтому многие заемщики стремятся решить конфликт всеми возможными способами.

Если после получения претензии должник будет готов «пойти навстречу», то сторонами принимается решение о проведении переговоров. Досудебный порядок взыскания долгов гласит, что на данном этапе обсуждаются новые условия и сроки погашения денежных обязательств, составляется более лояльный график – либо путем реструктуризации долга, либо через рассрочку платежа или рефинансирование.

Хоть реструктуризация долга в случае дефолта негативно отразится на репутации заемщика, данная процедура позволяет отменить начисление процентов и штрафов, изменить сроки и размеры платежа, обменять долг на долю в собственности или списать часть проблемной задолженности. Например, Закон «О банкротстве» предусматривает списание долга, причем как среди граждан, так и субъектов предпринимательской деятельности, но при соблюдении ряда условий. В частности, если восстановить платежеспособность банкрота не представляется возможным ни путем финансового оздоровления, ни за счет реализации имущества ввиду отсутствия залогового имущества как такового.

Взыскание в досудебном порядке с юридических лиц происходит и через пролонгацию кредита. Ее суть заключается в уменьшении размеров ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. Однако здесь увеличивается и размер переплаты по процентам за пользование денежными средствами. Также банк может предоставить кредитные каникулы и отсрочить платежи на определенный срок. Но тогда возникает риск повторного попадания в долговую яму – заемные средства возвращать все равно придется, да еще и с большим процентом. Кредитору это, конечно же «на руку», но не каждый заемщик согласится на такие условия.

Услуги досудебного взыскания

Чтобы упростить досудебное взыскание задолженности, обратитесь за консультацией к юристам. Ведь в их компетенции входит не только возврат средств, но и истребование процентов, и погашение дополнительных затрат. 

Услуги досудебного взыскания включают в себя сбор и систематизацию данных о должнике, предварительное общение с ним от лица кредитора и информирование о невыполненном обязательстве. Таким образом, займодавец избавляется от необходимости самостоятельного проведения переговоров, личного общения с неплательщиком и от контроля проведения оплаты, что существенно экономит личное время.

На этапе переговоров важно получить грамотную финансовую консультацию, оценить перспективность взыскания и все экономические риски. К тому же, если претензионный метод не сработает или не подойдет к конкретной ситуации, заемщику ничего не останется, как добиться удовлетворения своих требований в судебном производстве. В одиночку здесь справиться довольно трудно, каждое дело требует тщательного анализа. Здесь потребуется юридическая подкованность, знание тонкостей законодательства и практические навыки. Помощь профессионалов позволит избежать ошибок в заполнении претензии и при отстаивании интересов. Хотите прийти к подписанию «мирового» в максимально короткие сроки? Оставьте свои контактные данные здесь, наши специалисты свяжутся с Вами.